被低估的年金险：安全+对抗低利率
那我们就不得不介绍这款锁定利率的工具——年金保险。
因为年金保险和其他的金融产品最大的不同就在于它拥有“预定利率”。预定利率是长期的、固定的，且不收到外部利率影响的。
在我国，利率下降已然成为了必然的趋势。
1996年以后，央行历经约10次降息，一年期利息从11%左右降到现在的1.5%。
利息急剧下降的过程中，1999年6月份，成立尚不足一年的保监会出了一份紧急通知，限定了保险产品的预定利率上限为2.5%。并且停售了所有预定利率超过2.5%的产品。
直到2013年8月份才放开。保监会允许普通型人身保险保单预定利率上限为3.5%，年金险保单的预定利率上线是4.025%。
而到了2019年，某家保险公司申请推出一款预定利率4.025%的养老年金险，银保监会没有批准，理由是“终身产品，4.025%定价，有较大利率风险”。
中长期的年金保险，在几十年的保单存续期里，一旦约定高预定，保险公司必须兑付。
而 2018年险资投资收益率约为4.3%，创6年新低。所以为了防止将来发生系统性风险，导致行业性的利差损亏损，如此推定，在售的预定利率4.025%的年金险，也随时可能面临着被叫停的可能。
年金险还有更多好处
因此，年金险的好处显而易见。
保证安全，稳健增值。年金险预定利率及附加万能账户的保底利率写入合同，由国家《合同法》保证兑现，锁定未来20年甚至更长时间的收益率，用以对冲未来利率下行风险以及投资收益波动风险，保证您的资产安全，从这个角度您也应该把自己一部分资产挪到年金险上来，作为您家庭资产的压舱石，稳定器！
强制储蓄，专款专用。确保“留住钱”，重点在节流，年金险的前五年锁定期以及给付期的定时定额给付都是为了能够让你在赚钱能力较强的时候存下一笔钱，抑制您的消费冲动，在急需用钱的时候不是到处打电话着亲戚朋友借钱，直接给保险公司打电话就行了。
定期交费，终身受益。年金险能够实现交费三五年，换来一生稳定的、源源不断的现金流；这笔现金流是您无需打理的“被动收入”，陪伴终身，与生命等长，重点就在于“确定性”，未来在确定的时间，给您确定金额的钱。
所以综合而言，我希望在这样的市场寒冬每个人的储蓄和养老的钱都可以有一个这样安全、稳定增值的归处，而当你有这样的打算的时候，请你务必考虑固定利率的年金保险产品。更多资讯，关注财经365股票频道！
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